當手邊資金一時周轉不過來時，很多人會開始思考：家裡有些值錢的東西，能不能先拿來換一筆現金應急？但真的走到當鋪門口前，心裡往往又冒出一堆疑問——當鋪到底收什麼？是不是只有黃金才能當？手機、車子或名牌包有沒有機會借到錢？如果不小心搞不清楚規則，會不會在當鋪利息上吃虧？
其實，在台灣合法立案的當鋪，並不是「什麼都能收、利息隨便算」。不論是收當物品的種類、借款條件，還是當鋪利息的計算方式，都有明確的法律規範可依循。只要事前了解清楚哪些物品能典當、哪些依法不能收，以及利息與相關費用的合理範圍，就能避免誤解，也更能安心進行資金周轉。
以下內容將從一般民眾最常遇到的實際情況出發，完整說明當鋪收什麼、哪些物品可以當、哪些一定不行，同時也會清楚整理當鋪利息的合法計算方式，並以新竹合法經營華泰當鋪為例，幫助你用正確的觀念看懂當鋪借款的運作方式。
一、當鋪收什麼？先搞懂「能不能收」的判斷標準，比背清單更重要！
在實際了解當鋪可以當哪些物品之前，先建立一個正確觀念會更重要：當鋪不是什麼都收，但也不像外界想像的那麼受限。
合法當鋪在收當物品時，並不是看借款人「急不急」，而是依照一套明確的判斷原則來評估。只要物品本身具備市場價值、來源合法、且適合保存管理，就有機會被列為可典當項目。這也是為什麼同樣是借錢，有些人能順利過件，有些人卻會被婉拒，關鍵並不在於人，而是在於「物」。
一般來說，當鋪在評估「當鋪收什麼」時，會同時考量三個重點：
- 第一，物品是否具備穩定的市場行情，例如是否有公開交易價格或二手市場可供參考
- 第二，物品在典當期間是否容易保存、不易損壞或貶值
- 第三，物品的來源與權屬是否清楚，能否確認為合法持有，而非涉及爭議或違法情形。
只要符合上述條件，多數當鋪都能進一步進行鑑價與借款評估。也正因如此，常見的汽機車、黃金、名錶、精品等物品，才會成為當鋪最主要的收當項目，而某些看似有價值、卻不具備合法性或流通性的物品，則依法不能收當。
💡需要特別提醒的是，不同類型的當鋪，在可收當物品的彈性上也會有所差異。
公營當鋪因風險控管較嚴，收當項目相對有限；而民營當鋪在符合法規的前提下，收當範圍通常較廣，也能依實際情況提供較彈性的借款方案。以新竹華泰當鋪為例，便會依不同物品類型，搭配實際行情與風險進行合理評估，而非一概而論。
了解這些基本判斷邏輯後，再來看各類「實際可以典當的物品」，就會清楚許多，也比較不容易在當鋪利息、額度或條件上產生誤解。接下來，將依照公營當鋪與民營當鋪的差異，分別說明常見可收當的物品種類與實務情況。
公營當鋪可以當什麼？規定清楚，但選擇相對有限
公營當鋪屬於公家機關體系，在典當規範與風險控管上相對保守，因此並非所有物品都能收當。若你在意的是制度明確、利息單純，公營當鋪會是一個選項，但在彈性與額度上也有其限制。
公營當鋪的優點：
- 利率固定且透明：當鋪利息依規定計算，變動性低
- 制度清楚、風險較低：適合對借款流程較陌生的民眾
- 收當物品價格穩定：多以黃金、鑽石、名錶、機車為主
公營當鋪的缺點：
- 可收當物品種類有限：多數不提供汽車借款
- 借款額度偏低：較難取得中高額資金
- 審核流程較嚴格：文件與條件要求較多
- 彈性不足：不易依個人狀況調整方案
整體而言，公營當鋪較適合不急於用錢、僅需小額周轉，且希望利息結構單純的族群；若需求較為彈性或資金金額較高，可能會感到不太符合期待。
民營當鋪收什麼？彈性高，更貼近實際資金需求
相較之下，民營當鋪在符合法規的前提下，對於「當鋪收什麼」的彈性明顯較高，也更能貼近一般民眾實際的資金需求。這也是為什麼多數人在實際借款時，最終選擇的會是民營當鋪。
民營當鋪的優點：
- 可典當物品種類多元：汽車、機車、黃金、名錶、精品、3C 產品皆可評估
- 借款額度較有彈性：可依物品市值與條件調整
- 審核速度快：適合臨時資金需求
- 方案彈性高：可依實際情況討論免留車、還款方式等
民營當鋪需注意的地方：
- 利息會依物品風險有所差異：並非所有物品條件都相同
- 需慎選合法業者：務必確認是否政府立案、費用是否清楚說明
- 合約內容需仔細確認：尤其是當鋪利息與倉棧費計算方式
以合法經營新竹華泰當鋪為例，實務上會依照物品的市場行情、保存風險與借款額度進行個別評估，並清楚說明利息與費用結構，讓借款人在理解條件的情況下再做決定。
綜合比較來說：
- 只想小額借、重視制度單純 → 公營當鋪
- 需要彈性、額度較高或物品多元 → 合法民營當鋪
二、民營當鋪常見可典當物品與借款方式說明！
相較於公營當鋪，民營當鋪在符合法規的前提下，對於可收當物品的彈性較高，也因此成為多數民眾在資金周轉時的主要選擇。那麼，實際上民營當鋪究竟收什麼？以下整理幾項最常見、也是詢問度最高的典當項目，幫助你快速判斷自己的物品是否適合申辦借款。
汽車、機車借款｜民營當鋪最主要的典當項目
汽車與機車借款，是民營當鋪中最普遍的典當方式。只要車輛為合法登記、來源清楚，且無重大權屬爭議，當鋪通常都能依車況、市場行情與年限進行鑑價。
以實務經驗來看，汽車借款額度約可達車價的 50%～80%，機車則會依排氣量與車齡有所差異。部分民營當鋪亦提供免留車方案，讓借款人在資金周轉期間仍能正常使用車輛，對通勤或工作需求影響較小。
💡需要注意的是，汽機車借款的當鋪利息，會依借款金額、車輛風險與是否免留車而有所不同，借款前應清楚確認相關費用。
黃金借款｜行情透明，利息結構相對單純
黃金因具備良好保值性與公開市場行情，是民營當鋪最穩定的典當物之一。無論是金條、金塊或黃金飾品，只要純度明確，皆可依當日金價進行估算。
黃金借款的優點在於鑑價快速、借款流程單純，且因風險較低，當鋪利息通常相對穩定。實際借款金額，會依黃金重量、純度與當日行情計算，飾品類則可能因工資與耗損因素略作調整，這些都屬正常評估範圍。
手機與 3C 產品借款｜適合短期小額周轉
除了傳統典當物外，民營當鋪也可收當部分 3C 產品，如智慧型手機、筆電、相機與平板等。這類借款主要適合臨時需要小額資金的族群。
3C 產品的借款金額，會依品牌、型號、市場需求與使用狀況評估。由於電子產品折舊速度快，借款額度通常較低，且當鋪利息相對較高，因此不建議長期典當，較適合作為短期應急方案。
名錶、名牌包與精品借款｜高單價物品的彈性選擇
名錶與精品因具備品牌價值與成熟的二手市場，也是民營當鋪常見的典當項目。當鋪在鑑價時，會重點檢視真偽、保存狀況與配件完整性。
只要在約定期限內清償借款，典當的名錶與精品都會妥善保管並完整歸還。實務上，精品借款的額度與當鋪利息，會依品牌流通性與市場熱度進行合理調整。
房屋、土地借款｜額度高，但流程相對繁複
房屋與土地屬於不動產類典當，能提供較高借款額度，但相對需要更多審核與鑑估流程。通常需現場勘查標的物狀況，作業時間也較長，較適合有規劃性資金需求者，而非臨時急用。
小提醒：不是「有價值」就一定能當！
即便是民營當鋪，在收當物品時仍須遵守《當鋪業法》規定，並非所有看似值錢的物品都能受理。只要涉及違法、權屬不清或政府明令禁止交易的物品，當鋪皆不得收當。
三、當鋪可以當任何物品嗎？哪些依法一定不能收？
不少人會以為，只要東西「看起來值錢」，當鋪就一定會收，但實際上並非如此。即使是民營當鋪，在收當物品時也必須遵守《當鋪業法》的相關規定，並不是什麼都能典當。
簡單來說，當鋪能不能收，關鍵不只在價值，而是在「合不合法」與「能不能安全流通」。以下就從法律規定出發，搭配實際情況，幫你整理哪些物品「一定不能當」。
依法明文禁止收當的物品類型
根據《當鋪業法》第 16 條規定，當鋪不得收當下列物品，這一點不論是公營或民營當鋪都必須遵守：
- 違禁品與危險物品
例如槍枝、刀械、爆裂物等，這類物品本身即屬違法持有或高度管制，自然不可能成為典當標的。
- 有價證券與存款憑證
包含股票、公司債、政府公債、存摺、定存單等。這類物品涉及金融秩序與身分認定，依法不得流通典當。
- 政府機關印信或公務相關財物
例如公家機關印章、證件、公有財產等，屬於國家或機關管理範圍，不得私下交易。
- 軍警制服及附屬識別物
包含制服、警帽、識別證、臂章等，避免被不當使用或冒用身分。
- 身分證明文件與金融卡片
如身分證、健保卡、提款卡、信用卡等，這些都屬於個人身分與金融安全核心物件，依法禁止典當。
- 政府公告管制或禁止買賣之物品
包含特定管制藥品、保育類動物製品等，只要政府明文禁止交易，當鋪一律不得收當。
如果拿了違規物品去當鋪，會發生什麼事？
在合法經營的當鋪中，一旦發現典當物品疑似違法、來源不明或涉及管制項目，當鋪有義務拒絕受理，並視情況通報相關單位。這不只是保護當鋪業者本身，也是在保護借款人，避免後續衍生法律責任。
以合法立案的華泰當鋪為例，實務上在鑑價前就會先確認物品來源與合法性，確保整個借款流程符合法規，避免借款人誤踩法律紅線。
常見誤會提醒：不是「你覺得合法」就真的合法
有些人會認為，只要是自己持有的物品，就一定能典當，但實際上仍需符合「法律允許交易」的前提。這也是為什麼在了解「當鋪收什麼」時，同時弄清楚「哪些一定不能當」，反而更重要！
只要事前有正確觀念，就能避免白跑一趟，甚至誤入風險。
四、當鋪借款要幾歲才合法？年齡限制重點整理！
不少人會擔心，去當鋪借錢是不是有年齡限制。其實規定並不複雜，只要抓住幾個重點就好。
當鋪借款的基本年齡門檻為年滿 20 歲，且需具備完全行為能力。只要符合年齡規定，並持有合法可典當的物品，就可依物品類型向當鋪申請借款，與是否有工作、學生身分無直接關係。
原則上，未滿 20 歲者不得自行辦理當鋪借款；即使有法定監護人陪同，是否受理仍會依各家當鋪內部規範評估，並非一定可以辦理。
至於年齡上限，法律並未明文規定。實務上，當鋪會視借款人狀況進行整體評估，而不是單純以年齡決定是否受理。
💡需要特別說明的是，年齡本身不會直接影響當鋪利息的高低。當鋪利息主要仍是依典當物品的種類、價值與借款額度進行計算，只要符合年齡資格，年輕或年長都不會成為利息差異的主要因素。
五、當鋪利息怎麼算？合法上限、實際費用一次說明清楚
談到當鋪借款，最多人真正關心的，其實不是能借多少，而是當鋪利息會不會太高、是不是合法。事實上，台灣當鋪的利息並不是當鋪業者自己說了算，而是有明確的法律規範。
依《當鋪業法》規定，當鋪利息是以「年利率」計算，最高不得超過 30%。換算成實務上常見的月利息來看，每借 1 萬元，單月利息上限約為 250 元，這是全台合法當鋪都必須遵守的基本原則。
為什麼當鋪利息常被誤會很高？
許多人會覺得當鋪利息高，往往是因為沒有把「年利率」與「月計息」的概念分開來看。實際上，當鋪多半是按月計息、按月繳息，並非複利計算，也不會滾利。
只要利息計算方式清楚載明在借款合約中，且未超過法定上限，就屬於合法範圍，而非高利貸。
除了利息，還會有其他費用嗎？
依規定，合法當鋪除了利息外，可以依法收取「倉棧費」，作為保管典當物品的必要成本。
倉棧費的收取上限為：
👉 不超過借款金額的 5%
💡需要注意的是，倉棧費並非每個月重複收取，而是依當鋪實際作業方式計算，借款前應清楚確認費用項目與收取時點，避免誤解。
六、結語｜搞懂當鋪收什麼與當鋪利息，借款不再心慌慌！
其實，多數人對當鋪的擔心，往往來自對規則不熟悉。只要先弄清楚當鋪收什麼、哪些物品依法不能收、借款年齡門檻，以及當鋪利息的合法計算方式，就能避免誤解，也比較不容易在借款過程中產生壓力。
當鋪本質上是一種以「有價物品」作為抵押的合法借款方式，並非高風險或灰色管道。對於需要短期資金周轉的人來說，只要選擇政府立案、資訊透明的當鋪，並在借款前清楚確認利息與費用條件，當鋪反而能成為快速、彈性的資金支援。
若你目前正評估是否需要典當借款，建議先盤點自己手上的物品、確認需求金額，再進一步諮詢合法當鋪，比起臨時慌亂借錢，更能降低風險，也讓資金運用更安心！
常見問題 FAQ｜當鋪借款前一定要知道的事！
不是。合法當鋪可收當的物品包含汽車、機車、黃金、名錶、精品、手機與部分 3C 產品等，只要物品具備市場價值、來源合法且權屬清楚，就有機會評估借款，不限於只有黃金才能典當。
不行。依《當鋪業法》規定，當鋪不得收當違禁品、有價證券、身分證件、提款卡、軍警制服及政府明令禁止交易的物品，即使看似有價值，也依法不能典當。
當鋪借款的基本年齡門檻為年滿 20 歲，且需具備完全行為能力。未滿 20 歲者原則上不得自行辦理借款，是否能由監護人陪同申請，仍須依各家當鋪規定評估。
有。依《當鋪業法》規定，當鋪利息以年利率計算，最高不得超過 30%。換算成月利息，每借 1 萬元，單月利息上限約為 250 元，屬於合法範圍。
當鋪利息會依典當物品的價值穩定度、折舊速度與保存風險進行評估。一般來說，黃金等保值性高的物品，利息相對穩定；3C 產品因折舊快，利息可能較高，皆屬合理風險反映。
不會。只要在約定期限內清償借款與利息，典當物品都會完整歸還。只有在借款人逾期未處理，且依合約約定程序後，當鋪才可能依法處分典當物。
可以。當鋪借款主要評估的是典當物品本身的價值，而非借款人的職業或收入狀況。只要年滿 20 歲，並持有合法可典當物品，即可申請評估。