「分期車不能借錢」是誤會！原來還在繳貸款也能辦分期車借款

不少人遇到臨時資金需求時，第一時間會想到「車子可不可以拿來借款」，但一查發現自己車子還在繳貸款，就以為沒辦法，最後錯過了能快速籌錢的機會。

其實，就算車還在分期付款，還是有機會申請借款的。這類型的借款方式，一般就叫做「分期車借款」，目前在當舖借貸市場中是很常見的做法。只要條件符合，例如車主本人、車況正常、具備收入來源，大多數當舖都會接受申請。

以新竹華泰當舖來說，也有提供分期車借款服務，整體流程簡單、條件彈性，對臨時需要資金周轉的人來說，是一種可行且相對快速的做法。

車貸還沒繳完也能借？哪些人適合辦理分期車借款？

所謂的分期車借款，簡單說就是車子雖然還在繳貸款，還沒完全付清，但還是可以拿去當舖辦理借款。當舖會根據你的車子目前的市值、已經繳了多少貸款、剩下還有多少沒繳清，以及車齡、品牌、車況等條件，來評估你大概可以借到多少。

換個方式想，就是把車子的「殘值」拿來當擔保品。這個殘值指的是目前車子的行情價，扣掉你還沒繳完的貸款部分，剩下的那一段價值，就是你可以申請借款的基礎。

這種方式比較適合這幾種情況的人：

• 急需資金需求的人
• 信用小白或信用有瑕疵者
• 不想被繁瑣手續卡住的人

如果你想辦理分期車借款，找一間條件透明、流程清楚的店家，像是經營多年的新竹華泰當舖，會讓整個流程更安心，也能避免掉入陷阱。

想用分期車借錢，選錯管道差很大！完整比較給你看

很多人想借錢，但第一個疑問就是：「要去哪裡借？」尤其是分期中的車要再借一筆，能選的管道不多，主要分成以下三種：銀行、融資公司、當舖。每一種的條件、速度、限制都不太一樣，下面直接幫你整理重點比較：

借錢管道	優點	缺點	適合對象
銀行	利率最低、還款期限長	審核嚴格、撥款慢，通常要原本車貸繳滿半年以上	信用良好、不急用錢，想要利息最低的族群
融資公司	撥款比銀行快、條件比銀行寬鬆	利率較高、可能會要求額外擔保人或手續費	銀行申請失敗，但仍希望找較低利貸款者
當舖	審核快速、不看聯徵紀錄，最快當天可撥款	月利率較高（但依法不得超過2.5%），會收倉棧費	急需資金、信用小白、車貸剛繳沒多久的借款人

以華泰當舖來說，蠻常處理這類分期車借款案件，條件相對彈性，流程也簡單，不需要準備一大堆資料，更不會因為聯徵分數不好就被打槍。

簡單整理，如果你：

• 急用錢 → 選當舖
• 信用良好、可等撥款 → 優先考慮銀行
• 不符合銀行條件但又怕當舖利率高 → 融資公司是中間選擇

重點是：搞清楚自己的需求與條件，再來決定借款的管道，這樣才不會白跑一趟或被拒絕。

分期車借款利率怎麼算？會不會比銀行高很多？

很多人一聽到「當舖借錢」就會直接聯想到高利貸，但其實這是一個很大的誤會。只要是合法登記、有營業許可證的當舖，收取的利率都是受到《當舖業法》規範的，並不會亂開價。

以目前法規來說，當舖的月利率不得超過 2.5%，年利率最多就是 30%。另外還可以收一次性的「倉棧費」（也就是保管費），但也有上限，最多是借款金額的 5%。

以實際數字來看會更清楚一點：

• 如果你向華泰當舖借 3 萬元，最高月利息是 750 元
• 如果借 10 萬元，每月利息最多是 2,500 元
• 如果借 20 萬元，每月利息最多是 5,000 元

不過這只是最高標準，實際上多數合法當舖會依照車況、借款額度、還款能力來給出不同的條件，有些人甚至談到 1.5% 或更低的月利率也是常見的。像在新竹華泰當舖，就會根據你的實際情況評估，有機會拿到比你預期還更划算的條件。

所以，如果你是因為急用錢才考慮分期車借款，其實不必太擔心利息的問題，只要確認借的對象是合法當舖，條件都會寫在合約上，不會有模糊空間。

實際案例分享：分期車借款 8 萬元，一個月利息多少？

假設你急需一筆資金周轉，決定在合法華泰當舖用還在繳貸款的車子辦理「分期車借款」，業者評估後同意借你 8 萬元，月利率為 2%（屬於合理範圍內）。

來看一下實際會怎麼算：

• 借款金額：80,000 元
• 月利率：2%
• 每月利息：80,000 x 2% = 1,600 元

如果選擇只繳利息的彈性還款方式，每個月只需繳 1,600 元利息，等手頭比較寬裕再還本金也可以。

另外，如果辦理的是「免留車」方案，可能會加收一次性的保管費（倉棧費），但根據規定最多不能超過借款金額的 5%。不過不少當舖會依狀況折讓甚至免收，所以還是建議在辦理前問清楚、談清楚。

辦理分期車借款要準備什麼？流程會不會很麻煩？

很多人一聽到「借錢」就覺得手續會很繁瑣，但其實在合法當舖（像新竹華泰當舖）辦分期車借款，整體流程算是簡單又直覺，基本上只要幾個步驟就能完成，而且審核速度也比銀行快很多。

當舖辦理借款常見流程如下：

1. 諮詢與初步評估

可以先打電話或加 LINE 詢問，把自己的狀況講清楚（車子分期繳了多久、目前還剩多少貸款、想借多少等），店家會先幫你初估看看有沒有符合條件、能不能借、預估能借多少。

2. 準備借款資料

不需要準備一堆證明，只要幾樣基本文件就行了，像是：

• 身分證＋駕照或健保卡（雙證件）
• 汽車行照
• 新領牌照登記書（車主聯）
• 最近一期車貸繳款單
• 如果有收入證明更好（不是硬性規定，但有會加分）

3. 現場估價與審核

開車到現場，會由專人檢查車況、確認資料，然後評估可借額度與利率。

4. 簽約與撥款

雙方確認無誤後就會簽訂合約（當票），當天就能直接撥款給你，整個流程最快 30 分鐘內就能完成，真的有急用的話非常方便。

如果申請「免留車」方案呢？

很多人會問：「分期車借款可以免留車嗎？」其實可以，像華泰當舖就有提供這類方案。只要你的車況OK、貸款繳款紀錄正常，就有機會申請「免留車」貸款，也就是你借款後，車子還是可以開著用，不影響生活或工作。

分期車借款不是不能借，但這幾點一定要注意！

雖然分期車借款是一個快速取得資金的方式，但在辦理借款之前，還是有幾個重點你一定要留意，避免掉入誤區或被亂收費：

1. 車子還在貸款中，也要看「剩餘殘值」

就算你名下有車，但如果原本的貸款金額還剩很多，車子的殘值可能會不足以再申請一筆新借款。當舖業者會根據車子的「市價減掉剩餘貸款」來計算能借多少，所以如果剛買車沒多久，或是原本的貸款金額太高，可能會影響核准額度。

不過像華泰當舖，會根據實際情況幫你試算可借金額，也不會亂報數字，讓你能有心理準備。

2. 千萬別交出證件或簽空白合約！

不論是不是分期車借款，正派經營的當舖只會核對你的身分證件，不會收走。如果對方要你把證件留著，甚至叫你簽空白合約或本票，這就是大陷阱，要小心！

辦理借款本來就應該透明清楚，像華泰當舖的流程都是現場說明，簽約內容也會載明金額、利率、還款方式，不會讓你一頭霧水就簽名。

3. 別只看月付金，忽略「實際利率」與總費用

很多人借錢時只問「一個月繳多少」，卻忘了問清楚利率、倉棧費、或是不是只繳利息、本金什麼時候開始還。

借款時記得一定要問這幾個問題：

• 總共要還多少？
• 是只繳利息，還是本金利息一起攤還？
• 有沒有其他額外費用？

這樣你才能真的了解自己每個月要負擔多少，不會還到一半才發現根本比預期多出很多錢。

分期車借款常見疑問全整理：超實用懶人FAQ看這邊就夠！

免查聯徵、利率1%起！新竹分期車借款就找懂你的華泰當舖

其實現在要用分期中的車子借錢，真的沒你想的那麼複雜。只要掌握基本條件、選對借款管道，再搭配有經驗的業者協助，就能幫你省下不少時間與麻煩。

如果你剛好有資金週轉需求，又不知道自己的車可不可以借、能借多少，那不妨直接找華泰當舖問問。不只辦理流程清楚，還會依照你的條件提供專業建議，讓你借得安心、還得輕鬆。

📲 官方 LINE：@250hqovn
📞 電話洽詢：03-5321199

不論你只是想初步了解，還是想進一步試算額度，都可以先私訊或打電話，不用現場排隊、不用擔心被推銷，先問清楚再決定要不要辦也OK。